你知道吗?定期理财产品也能随时变现。无论是银行理财产品，还是招财宝上发售的定期产品，以及一些p2p平台的定期产品，虽然表面看都有着固定期限，但当你有紧急需求时，也是可以随时变现的。

理财产品可质押贷款

 理财产品质押贷款相信很多投资者都听过。通常，购买了银行定期理财产品是不能提前赎回的，但投资者可以通过将账户中购买的理财产品质押的方法来申请贷款，这一方式有效解决了投资者资金周转的问题。

    一般而言，可以质押贷款的理财产品的风险等级都比较低，因为是银行自己发售的产品，所以审批时间不会很长，较快的当天就能拿到资金。农行工作人员介绍说，对于产品基础风险等级为低风险的人民币理财产品，贷款期限在一年以下(含)的最高质押率为90%，贷款期限在一年至两年(含)的最高质押率为80%。对于产品基础风险等级为中低风险的人民币理财产品，贷款期限在一年以下(含)的最高质押率为70%，贷款期限在一年至两年(含)的最高质押率为60%。贷款到期日必须等于理财产品约定到期日。

    据了解，理财产品质押贷款的申请需要在网点柜面进行，一般只需要提供借款人本人的身份证件、在该行开立的已经购买理财产品的个人结算账户、用于质押的理财产品说明书、有关申请表即可。

理财产品还能转让

除了质押贷款外，银行理财产品现在也可以转让了。

浦发银行有关负责人介绍说，目前“同享盈”系列可以在浦发银行客户之间转让。当投资者需要资金用作其他用途时，可自己寻找接手的“下家”，一同到浦发银行网点柜面办理转让。如果接手人之前并不是浦发银行的客户，则需要先完成开户、风险评估等流程，测评结果显示其与该理财产品的风险等级相匹配才可签署转让协议。

    据了解，由于银监会规定银行理财产品的销售起点金额为5万元，因此浦发银行规定出让人与受让人所持有的理财产品金额不得低于5万元。也就是说，出让人的转让金额不得低于5万元，而且在转让后出让人剩余所持有的理财产品金额也不得低于5万元。举例来说，如果客户持有8万元理财产品，就必须一次性全部转让，而如果购买了10万元或以上金额的理财产品，可只转让至少5万元。手续费方面，如果是自己找“下家”，浦发只收取每笔50元的手续费，如果客户委托浦发银行寻找，则收取转让金额0.1%的手续费。

发“个人贷”快速变现

招财宝平台的“变现”功能是其吸引大批年轻粉丝的关键。当投资者有闲钱时，可以在平台上买到收益率4.5%-7%的定期产品，包括借款类产品、万能险、债权、基金等;而当投资者需要使用资金时，则可以通过平台变现来周转。

不过，这里的变现并不是转让投资者的收益权，而是以投资者已经拥有的招财宝资产作为还款来源另外发起一笔“个人贷”。保险公司会为这笔“个人贷”借款进行风险管理，而其他招财宝用户会购买这笔“个人贷”借款。这样一来，原来的账户资金就盘活了。

从这个方法本身看不难发现，要实现随时“变现”，必须有庞大的客户基数，同时产品本身收益率要具有一定吸引力，不然即便投资者放出了一笔“个人贷”，也可能会遇到无人问津的尴尬。好在目前招财宝平台的人气还是颇旺的，所以基本上变现的时效性都很强。

    申请变现成功后，资金会自动转入余额宝，投资者可以及时操作赎回至银行卡。收费方面，招财宝平台会在变现成功后收取变现成功金额的0.2%作为服务费。需要注意的是，“每月返本息借款产品”是不支持变现的。